迷勒猴&熊比格之家

讀書筆記  之  我有自己的薪水了  王擎天 著 

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 (P67) .... 孩子每一次的決定，我都不會評論他們的選擇，因為每一種失去和得到的價值，都是很難被計算的，而且每種選項對孩子的心理價值也大不相同，我只希望在他們抉擇之前，一定要思考所有的利弊得失，試著多考慮一分鐘，並在決定心儀的選項時，還會想到沒被選到的另一個決定。

生活中的機會成本訓練，通常和錢沒有關係，我希望教育的是孩子能夠自行取捨的能力，並為自己的決定負責，同時別讓自己有後悔的機會。

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 (P69) .... 將消費分成必要、需要、想要

按照消費行為，大致上可以把消費行為分成三種類型，即想要、需要、必要。顧名思義，必要是為了滿足基本的生存需要而進行的消費；需要是為了提升自身品質而進行的消費；想要則是為了讓自己的生活更舒適的消費行為，通常想要的花費是可有可無的。

為了讓孩子釐清必要、需要或想要，家長應該和孩子一起進行購物遊戲。舉例來說，每當孩子在購物之前，我總會請他先判定，這是必要、需要還是想要，例如：吃飯是必要，吃飽是需要，吃甜點是想要；上學要用的基本文具是必要，不同種類的筆是需要，同類但是比較新潮的擦擦筆是想要。最後，孩子會慢慢發現這三種消費的不同，並且舉一反三地和我討論。

(P70) .... 此外，家長可以教導孩子根據季節選擇最合適的購物時機，像是百貨公司每年都舉辦的換季出清，或是換季大拍賣，其實只要多注意相關訊息，一定能買到物美價廉的商品，但也不能因為價格較低，就忽視商品的質感，千萬要仔細檢視商品。

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 (P85) .... 筆者的好友趙老師就是一位很聰明的媽媽，她有個乖巧伶俐的女兒。有一次，她帶著女兒去超市購物，為了防止孩子在超市裡不停地和她索取商品，於是好友想出了聰明的辦法。

她對女兒說：「寶貝，媽媽今天要帶你去超市，你可以選購一樣自己最喜歡的商品，不過它的價格必須在五十元以內。但是媽媽要提醒你，如果你堅持購買超過五十元的商品，媽媽下次就不帶你一起去逛街了。」女兒聽完媽媽的話以後，很興奮地跳了起來。

於是好友帶著女兒高興地去超市了，由於孩子可以自行決定購買的商品，因此她顯得特別興奮，在玩具櫃前面，她拿起了好幾款兔子娃娃，相互比較了很久，最後決定買下其中一隻兔子娃娃，它的價格並沒有超過媽媽所規定的五十元。好友還驕傲地和我說女兒挑選時的認真模樣，絕對不亞於任何挑選商品的成年人。

我的好友非常聰明，她事先限制了孩子的購物價格，然後讓孩子在價格以內選擇自己喜歡的商品。而在過程當中，孩子其實已經在制定支出計畫了，同時孩子也明白自己的支出上限就是媽媽給予的五十元，她知道不能買更貴的商品，因此她不會將那些高價位玩具列入考量。

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 (P88) .... 目標對孩子的理財計畫來說，十分重要，因為這就是孩子存錢的目的，當孩子有了確切的目標之後，將會朝著既定的目標努力。畢竟要孩子忍耐著不花身上的零用錢是很辛苦的一件事，所以當他在每個月完成應該達到的儲蓄目標時，父母可以給予孩子一些小獎勵，並鼓勵他們設立更難達成的目標。

孩子若能從小建立理財基礎，未來才具備選擇的能力，而孩子邁向成功人生的機率才愈高，並能選擇他所想要的人生，成為他想要成為的人。

舉例來說，每年我都會帶著孩子一起旅行，並要求我的一雙兒女為我們的旅行存錢，我會按照一定的比例，每個月從他們的零用錢裡扣除玩樂基金。一開始，他們無法適應零用錢必須被扣除一部分的錢，但是重複同樣的規律好幾年後，全家人一起存錢出遊的習慣，已經變成我們家裡心照不宣的共同計畫。

事實上，要和孩子一起共同存錢，必須具備兩個要素：

1、規劃人必須讓理財計畫持續下去

     家中理財觀念最完整的人，作為主要規劃人，而規劃人還必須扮演風紀股長的角色，要求並管理全家共同收入，適時地精神喊話，讓全家人能夠為了共同的目標持續努力。

2、一定要讓全家人訂定共同目標

     當全家人達成共識並訂下共同目標後，接下來的存錢執行計畫，才是「全家一起存錢」能否成功的關鍵，像是出國旅遊、買家具、共同玩樂的器材等，只要是家人可以共同分享的事物，均能當成目標。若是家人沒有一起設定共同目標，大家只是毫無目的地存錢，通常都會不了了之。

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 (P132) .... 根據我的自身經驗，我認為當孩子年紀小時，就要讓他們知道借錢一定要償還，而且適著時間流逝，甚至還有利息增加的問題存在。舉例來說，我的女兒曾經把她一個禮拜的生活費花在玩樂上，花光之後回來向我求救。本來我想要斥責她，後來轉念一想，這正是一個教育的好機會。我心平氣和地問她：「妳把錢花光了，怎麼辦呢？」孩子想了想說：「爸爸，可以再給我零用錢嗎？」我說： 「好，我可以先借妳錢，但是妳必須要在還錢的時候，加上2%的利息。」孩子撒嬌地說：「唉唷，還要利息喔。」我告訴她：「妳跟銀行借錢也需要支付利息，跟我借錢當然也要算利息。爸爸告訴妳，借錢並不是這麼簡單的事情，若是不想支付太多利息，平時在花錢之前就應該要想清楚。看在我們是父女的關係份上，我只收妳2%的利息，如果妳跟銀行借款，可不是這個利率喔！」

後來每次我在發零用錢給她的時候，總會告訴她還欠我多少錢，直到女兒還完那筆錢之後，才慎重地告訴我：「爸爸，我再也不敢隨意亂花錢，更不想聽到你向我催錢了。」從此之後，她每個月一拿到零用錢都會先擬定預算，估計自己可以花費的錢有多少，想買的東西要存多久才能買到。我知道她不僅學到了一次教訓，也知道該如何制定理財計畫、掌控預算。

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 (P134) .... 根據不同的情況而定，再判斷是否給予孩子零用錢。例如：簡單的小事以鼓勵和稱讚來建立孩子的信心；而複雜的家事，就讓他們學習以勞動賺取金錢。

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Self Learning:

• 賣場的類型與節慶的檔期，也攸關著商品的價格
• 因商品的種類不同，在不同通路也會因議價能力的不同而有差異的售價；通路若佔該品類銷售額百分比越高，則該通路向供應商/製造商拿到的成本越可能越具競爭力
• 預想要購買的目標是否真有其必要性？是否有可替代方案，例如：租、借等方式.....
• 購買決策前，進行商品的了解與比價；網路與口碑會是很好的參考管道
• 可考慮為孩子自動將零用錢作為存款、投資，或用在學習上等值得鼓勵的項目時，做相對提撥
• 當孩子年幼的時候，以口頭稱讚與鼓勵作為獎賞；其次才使用代幣式的零用錢
• 可以發零用金的項目需慎選，不要讓孩子掉入"沒有零用錢就不付出"的泥沼；每個家庭的一份子都需要對家庭盡責，父母親負責賺錢、照顧孩子，與做家事維繫家庭，孩子則應以負起唸書的責任、負擔部份家務等，成為負責任的家庭成員之一
• 孩子可自行保管提款卡，但存摺由父母保管，進行監督教育之責；擁有提款卡的時間點/年紀可以由父母判斷
• 發給零用金，可模擬領取薪水的方式，按月或按週定期給付；要不要有年度分紅、績效獎金等，當然由父母親決定囉！ 這也可以讓孩子了解到真實社會上勞資運作的狀況~~